Два разных назначения денег
При реинвестировании доход остаётся внутри сценария и начинает приносить новый доход. При выводе он доступен для текущих расходов, но не участвует в дальнейшем росте. Поэтому сравнивать стратегии только по сумме начисленных процентов недостаточно: нужно смотреть и на доступный поток, и на остаток капитала.
На сценарии 100 000 ₽ под 12% на пять лет без расходов режим вывода сохраняет исходные 100 000 ₽ и показывает 60 000 ₽ процентного потока. Режим реинвестирования заканчивает период капиталом 181 670 ₽.
Когда вывод может быть осознанным
- Процентный поток покрывает часть регулярных расходов.
- Важнее ликвидность сегодня, чем максимальный баланс в будущем.
- Доход направляется на более приоритетную цель или погашение дорогого долга.
- Условия продукта не позволяют удобную капитализацию.
Но если расходы выше начисленного процента, Money Stack уменьшает тело капитала на разницу. Это помогает увидеть ситуацию, когда «жизнь на проценты» фактически становится расходованием principal.
Когда реинвестирование логичнее
Оно соответствует задаче долгосрочного накопления, если деньги не нужны в ближайшее время, риск продукта понятен, а финансовая подушка уже отделена. Перед этим полезно измерить текущий финансовый запас в Cash Years: капитал для долгого горизонта не должен незаметно включать деньги на ближайшие обязательства.
Типичная ошибка
Не следует считать реинвестирование гарантированным ускорителем: плавающая ставка, налоги, комиссии и инфляция могут изменить реальный результат. Постройте минимум базовый и стресс-сценарии.
Источник
Investor.gov описывает compound growth как доход и на исходные деньги, и на ранее полученный доход. Конкретный выбор продукта требует проверки его документов и рисков.